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经济日报多媒体数字报刊

财经新闻 2020-06-13 13:59137网络整理新闻上首页

加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型  
邮储银行重塑服务模式  
经济日报·中国经济网记者 钱箐旎  

 

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在做好疫情防控的同时,邮储银行工作人员深入田间地头持续做好“三农”金融服务。(资料图片)  
 

“突如其来的新冠肺炎疫情不会改变中国经济长期向好的基本趋势,中国发展的战略机遇期仍将持续。疫情加速了人们生活方式的改变和商业模式变迁,‘倒逼’商业银行加快业务转型,重塑服务模式。”中国邮政储蓄银行董事长张金良日前表示,邮储银行将紧紧抓住业态变革新机遇,加快数字化、敏捷化、场景化转型,开启邮储银行发展“第二曲线”,构筑未来发展动力引擎。

记者了解到,作为年轻的国有大行,邮储银行正在加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型,推动差异化零售银行战略定位有效落地。2019年以来,该行启动了一系列重大改革措施,特别是加大金融科技领域投入及科技人才引进力度,把每年营业收入的3%左右投入到科技领域,通过科技赋能促进银行发展驶入快车道。这样的转型升级,保障了该行在疫情期间提供高效的线上金融服务。

科技助力线上金融

在不少业内人士看来,疫情对中国银行业而言是挑战与机遇并存,为商业银行加快业务转型、重塑服务模式、实现高质量发展提供了契机。其中,金融科技是关键一环。

在采访中,记者发现邮储银行对信息科技工作高度重视,并将金融科技作为推动银行转型发展的助推器。“我们全面强化时不我待的危机意识,在信息科技领域奋起直追,完善科技板块组织架构,大力引进科技人才,加大激励力度。截至报告期末,总行信息科技队伍人数翻番,信息科技建设能力、创新能力、风控能力、运维能力明显提升。”邮储银行行长郭新双在该行2019年年报致辞中表示。

青岛某出口类龙头企业主要出口速冻食品。疫情期间,该企业复工复产需要办理国际结算业务。得知情况后,邮储银行青岛分行第一时间为企业推荐网上结算业务并提供指导。疫情发生以来,邮储银行青岛分行已通过线上方式为该企业办理多笔收汇结汇业务,为其复工复产提供便利。

这只是邮储银行强化“非接触式”金融服务帮助实体经济克服疫情影响的一个缩影。数据显示,邮储银行在今年一季度发放非房产类消费贷款1336亿元,线上放款率达97%;发放线上化小微贷款产品1391亿元,余额2782亿元,较上年末增长36%;发放个人小额贷款249万笔1987亿元,发放笔数同比增长277%,其中线上放款226万笔,线上放款率达91%。

将视野拉长至2019年,可以更清晰地看到邮储银行在科技方面的战略布局。在2019年,该行全面提速金融科技建设,深化IT治理,全力推动“十三五”IT规划实施,着力提升自主研发和系统运维能力,强化数据治理和大数据应用,加快金融科技创新,为数字化转型和高质量发展提供有力支撑。根据邮储银行2019年年报数据,截至报告期末,该行信息科技投入81.80亿元,占营业收入比例为2.96%。

据了解,邮储银行已与多家头部互联网企业扩大合作领域、提升合作层次,在电子支付、收单业务、线上开户、网络贷款、“邮储食堂”、科技应用等方面取得了突破。

深挖零售客户“富矿”

邮储银行拥有天然的零售基因和业务禀赋,近4万个营业网点深度下沉、覆盖广泛、布局均衡,覆盖全国99%的县(市)。这也意味着该行的差异化特征十分明显。

数据显示,截至2019年末,邮储银行个人客户数达6.05亿户,管理零售客户资产(AUM)超过10万亿元,较上年末增加8000余亿元。庞大的网络优势和个人客户资源为邮储银行零售业务发展提供了强劲的动力。

对于邮储银行而言,6亿客户就是“富矿”,如何深挖?邮储银行的回答是,将围绕高端客户推进财富管理体系建设,围绕大众客户,加强大数据分析,开展客户精准营销、综合营销,提升营销效率与效果。

2020年,该行将依托近4万个网点广泛覆盖城乡、71%的个人客户分布在县域及以下地区的优势,由常规客户营销向场景化、均等化、生活化客户经营转变,激发业务发展的新动能。

具体来看,在业务发展方面,将加快提质增效。从负债端看,将保持存款高质量发展,付息成本保持同业较优水平。从资产端看,将大力推进线上化转型,全面提升数字化风控能力。从中收端看,将推动代销业务跨越式发展、支付业务创新发展、信用卡业务持续增长。

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